El regreso de los créditos hipotecarios UVA volvió a poner en el centro del debate el acceso a la vivienda, aunque con marcadas diferencias entre entidades financieras. Un relevamiento realizado a comienzos de febrero de 2026 mostró que, para una propiedad valuada en US$100.000, con 75% de financiamiento y un plazo de 20 años, la cuota inicial puede variar de manera significativa según el banco y la tasa de interés aplicada.
De acuerdo con un cuadro comparativo elaborado por el economista Andrés Salinas, la primera cuota osciló entre $820.000 y más de $1.500.000, lo que implicó una brecha que en algunos casos casi duplicó el valor entre la opción más accesible y la más costosa. El análisis se realizó bajo un mismo supuesto crediticio, por lo que la diferencia no estuvo vinculada a gastos administrativos ni seguros, sino fundamentalmente a la tasa nominal anual (TNA).
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El informe ubicó al Banco Nación como la entidad con la propuesta más competitiva. La entidad pública operó primero con una tasa del 4,5% y luego con una del 6%, lo que llevó la cuota inicial del ejemplo considerado a un valor cercano a los $820.000 en enero de 2026. En ese esquema, el ingreso mensual requerido para calificar rondó los $2.400.000, bajo el criterio habitual de que la cuota no supere el 30% del ingreso familiar.
En segundo lugar apareció el Banco Ciudad, con una tasa aproximada del 12,5%, que derivó en una cuota inicial cercana a los $1.080.000, con variaciones según el perfil del cliente y la ubicación del inmueble.
Un grupo intermedio concentró cuotas que se ubicaron entre $1.200.000 y $1.250.000. En ese segmento se encontraron entidades como BBVA, con una tasa cercana al 7,5% en el esquema comparado; Banco del Sol, con alrededor del 9%; Brubank, con tasas próximas al 12%; ICBC, en torno al 11%; Credicoop, cerca del 12,5%; y COMAFI, con valores aproximados al 10,5%. Según el cuadro, el promedio del sistema se ubicó en una tasa del 12,1%, con una cuota inicial que superó el millón doscientos mil pesos.
Salinas explicó que la relación fue directa: a menor tasa, menor cuota inicial y menor ingreso exigido. En el otro extremo, los bancos con cuotas superiores a $1.500.000 requirieron ingresos mensuales por encima de los $4.000.000, lo que dejó fuera del sistema a una parte importante de los potenciales tomadores de crédito.
Las cuotas más elevadas correspondieron a entidades que aplicaron tasas del 15% o más. En ese grupo se ubicaron Supervielle, Santander, Macro y Galicia, con cuotas iniciales que superaron los $1.470.000 y, en algunos casos, alcanzaron o superaron los $1.500.000 para el mismo crédito. La diferencia fue contundente: casi dos cuotas del banco más accesible equivalieron a una del más caro.
Desde una mirada técnica, el contador público y consultor inmobiliario Luis Hauserman advirtió que la comparación no debería centrarse únicamente en la TNA publicada en la publicidad comercial. Señaló que la variable clave es la Tasa Efectiva Anual (TEA), que refleja el costo real total del préstamo a lo largo del tiempo. En ese sentido, explicó que los bancos públicos, como el Nación, concentraron las tasas más bajas, mientras que entidades privadas como Santander o Supervielle operaron en un rango del 15% al 17%, lo que se tradujo en costos finales significativamente más altos para un mismo monto financiado.
Fuente: TN
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— misionesonline.net (@misionesonline) March 18, 2024
